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किनारा कैपिटल एक अग्रणी फिनटेक गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एन.बी.एफ.सी.) है जो छोटे व्यवसायिक उद्यमियों को जल्द और लचीला कोलैट्रल फ्री लोन प्रदान करता है, इस प्रकार भारत में कम सेवित सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एम.एस.एम.ई.) क्षेत्र के वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देता है। किनारा कैपिटल, कार्यशील पूंजी और परिसंपत्ति खरीद की जरूरतों के लिए ₹ 1-30 लाख की सीमा में लोन प्रदान करता है। किनारा कैपिटल, एम.एस.एम.ई. क्षेत्र में माइक्रोफाइनेंस और वाणिज्यिक पूंजी के बीच अनुपलब्ध लिंक को संबोधित कर रहा है। संभावित उधारकर्ताओं को आगे उधार देने के लिए, बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से ऐसे लोन के लिए धन उधार लिया जाता है।
परिचय - भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा उचित व्यवहार संहिता पर, 01 जुलाई 2015 को गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए जारी किये गये मास्टर सर्कुलर DNBR (PD) CC.No.054/03.10.119/2015-16 के अनुसार, निदेशक मंडल ने विसाज होल्डिंग्स एंड फ़ाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड ("कंपनी") के लिए एक उचित व्यवहार संहिता अपनायी है।
रिज़र्व बैंक ने अपने 28 सितंबर 2006 के अपने सर्कुलर के माध्यम से सभी एन.बी.एफ.सी. के लिए उचित व्यवहार संहिता (एफ.पी.सी.) पर दिशा-निर्देश जारी किए गए, जिन्हें उधार देने का व्यवसाय करते समय सभी एन.बी.एफ.सी. द्वारा अपनाया जाना चाहिए। इन दिशानिर्देशों में, अन्य बातों के साथ-साथ, लोन के नियमों और शर्तों के पर्याप्त प्रकटीकरण पर सामान्य सिद्धांतों और धमकियों या बल का प्रयोग किए बिना वसूली के तरीकों को अपनाना शामिल किया गया है। हाल के घटनाक्रम और एन.बी.एफ.सी. में तेजी से हो रहे विकास को देखते हुए इसे संशोधित किया गया।
विसाज होल्डिंग्स एंड फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड ('कंपनी') का मुख्य व्यवसाय, व्यक्तियों / छोटे व्यवसाय वाले उद्यमियों को, अपने व्यवसायों को स्थापित करने या अपने मौजूदा व्यवसायों को बेहतर बनाने के लिए लोन देना है। प्राथमिक रूप से, संहिता का उद्देश्य, हमारे सभी ग्राहकों के साथ निष्पक्ष और पारदर्शी लेनदेन सुनिश्चित करना है। इससे ग्राहकों को उत्पादों और कंपनी द्वारा लगाए जाने वाले विभिन्न शुल्कों के बारे में बेहतर समझने में मदद मिलेगी।
कंपनी द्वारा नीचे उल्लिखित उचित व्यवहार संहिता का पालन किया जाएगा। इस संहिता के मुख्य उद्देश्य हैं:
उचित व्यवहार संहिता, जैसे कि यहां नीचे अपनाया गया है, एन.बी.एफ.सी. के लिए उपर्युक्त आरबीआई सर्कुलर में निहित, उचित व्यवहार संहिता पर दिशानिर्देशों के अनुरूप है।
कंपनी का व्यवसाय, प्रचलित वैधानिक और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार दक्षता, ग्राहक अभिविन्यास और कॉर्पोरेट प्रशासन सिद्धांतों पर केंद्रित करते हुए, संचालित किया जाएगा। इसके अलावा, कंपनी अपने कामकाज में उचित व्यवहार संहिता का पालन करेगी।
प्रमुख तत्व निम्न प्रकार हैं:
क) लोन के लिए आवेदन और उनके प्रसंस्करण
ख) लोन मूल्यांकन और नियम/शर्तें
कंपनी उधारकर्ता को स्थानीय भाषा या उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में, अनुमोदन पत्र के माध्यम से या अन्यथा, ब्याज की वार्षिक दर और विधि सहित नियमों और शर्तों के साथ स्वीकृत लोन की राशि से अवगत कराएगी। उसके आवेदन। इसके अतिरिक्त, लिए जाने वाले किसी भी दंडात्मक ब्याज पर उधारकर्ता के लिए स्पष्ट लिखित रूप से प्रकाश डाला जाएगा। कंपनी द्वारा उधारकर्ता द्वारा इन सभी नियमों और शर्तों की स्वीकृति को कंपनी की फाइलों में रखेगी।
ग) नियमों और शर्तों में परिवर्तन सहित लोन का संवितरण
कंपनी, नियमों और शर्तों में किसी भी बदलाव के बारे में, अपने सभी उधारकर्ताओं को स्थानीय भाषा या उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में नोटिस देगी - जिसमें वितरण अनुसूची, ब्याज दरें, सेवा शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क आदि शामिल हैं। कंपनी यह भी सुनिश्चित करेगी कि ब्याज दरों और शुल्कों में परिवर्तन, केवल भविष्य के लिए प्रभावी होंगे। इस संबंध में लोन समझौते में उपयुक्त प्रावधान शामिल किया जाएगा।
भुगतान को वापस बुलाने/ तेजी लाने या समझौते के तहत कार्यवाही का निर्णय भी लोन समझौते के अनुरूप होगा।
कंपनी अपनी पूरी बकाया राशि के पुनर्भुगतान पर या लोन की बकाया राशि की वसूली पर, किसी भी वैध अधिकार या किसी अन्य दावे के लिए ग्रहणाधिकार के अधीन, कंपनी उन उधारकर्ताओं की सभी प्रतिभूतियां मुक्त जिन्हें कंपनी द्वारा उन उधारकर्ताओं के खिलाफ रखा गया है। यदि सेट ऑफ के ऐसे अधिकार का प्रयोग किया जाना है, तो उधारकर्ता को इसके बारे में, उन शेष दावों और शर्तों के बारे में पूर्ण विवरण के साथ, नोटिस दिया जाएगा, जिनके तहत कंपनी संबंधित दावे का निपटान / भुगतान होने तक प्रतिभूतियों को बनाए रखने की हकदार है।
घ) सामान्य
ङ) निदेशक मंडल की जिम्मेदारी
कंपनी के निदेशक मंडल द्वारा संगठन के भीतर उपयुक्त समस्या निवारण तंत्र भी निर्धारित किया जाना चाहिए। इस तरह के तंत्र द्वारा यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि कंपनी के पदाधिकारियों के निर्णयों से उत्पन्न होने वाले सभी विवादों को कम से कम अगले उच्च स्तर पर सुना जाए और उसको निपटाया जा सके। निदेशक मंडल, प्रबंधन के विभिन्न स्तरों पर उचित व्यवहार संहिता के अनुपालन और समस्या निवारण तंत्र के कामकाज की आवधिक समीक्षा का प्रवधान करेगा। नियमित अंतराल पर ऐसी समीक्षाओं की एक समेकित रिपोर्ट, बोर्ड को प्रस्तुत की जाएगी, जैसा कि इसके द्वारा निर्धारित किया जाएगा।
च) समस्या निवारण अधिकारी
कंपनी अपनी उन सभी शाखाओं/स्थानों पर प्रदर्शित करेगी जहां व्यापार किया जाता है:
छ) उचित व्यवहार संहिता को संप्रेषित करने की भाषा और तरीका
उचित व्यवहार संहिता (जो अधिमानतः स्थानीय भाषा या उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में होनी चाहिए) यहां ऊपर उल्लिखित दिशानिर्देशों के आधार पर सभी एन.बी.एफ.सी द्वारा, अपने बोर्ड के अनुमोदन से इस सर्कुलर के जारी होने की तारीख से, एक महीने के भीतर लागू किया जाना चाहिए। एन.बी.एफ.सी. को, दिशानिर्देशों के दायरे को बढ़ाने के लिए उचित व्यवहार संहिता का मसौदा तैयार करने की स्वतंत्रता होगी, लेकिन किसी भी तरह से उपरोक्त दिशानिर्देशों में निहित भावना का त्याग करने की स्वतंत्रता नहीं होगी। इसे विभिन्न हितधारकों की जानकारी के लिए उनकी वेबसाइट, यदि कोई हो, पर डाला जाना चाहिए।
ज) व्यापक प्रसार और आवधिक समीक्षा
कंपनी, विभिन्न हितधारकों की जानकारी के लिए, यहां ऊपर उल्लिखित उचित व्यवहार संहिता को अपनी वेबसाइट पर डालेगी।
कंपनी अपने स्वयं के अनुभव और इस संबंध में आर.बी.आई. द्वारा जारी किए गए नए दिशानिर्देशों, यदि कोई हो, के आधार पर समय-समय पर कोड की समीक्षा और परिशोधन करेगी।
झ) कंपनी द्वारा अत्यधिक ब्याज वसूले जाने के बारे में शिकायतें
कंपनी ब्याज दरों और प्रसंस्करण और अन्य शुल्कों, यदि कोई हो, को निर्धारित करने के लिए उचित आंतरिक नियम और प्रक्रियाएं तैयार करेगी, और यह भी सुनिश्चित करेगी कि ब्याज दर और अन्य शुल्क रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित न होने के बावजूद, वे अत्यधिक नहीं हैं।
ञ) कंपनी द्वारा लगाए गए अत्यधिक ब्याज का विनियमन
कंपनी प्रासंगिक कारकों जैसे, फंड्स की लागत, मार्जिन और जोखिम प्रीमियम आदि पर विचार करते हुए एक ब्याज दर मॉडल अपनाएगी और लोन और अग्रिमों के लिए लिये जाने वाले ब्याज दर निर्धारित करेगी।
ब्याज दर और जोखिम के श्रेणीकृत करने के लिए दृष्टिकोण, अर्थात् वित्तीय ताकत, व्यवसाय, व्यवसाय को प्रभावित करने वाला नियामक वातावरण, प्रतिस्पर्धा, उधारकर्ता का पिछला इतिहास, आदि और उधारकर्ताओं की अलग-अलग श्रेणियों से अलग-अलग ब्याज दर लेने का तर्क उधारकर्ता या ग्राहक को आवेदन पत्र में प्रकट किया जाएगा और स्वीकृति पत्र में स्पष्ट रूप से सूचित किया जाएगा। ब्याज दर और जोखिमों के श्रेणीकरण के दृष्टिकोण को कंपनी की वेबसाइट पर भी उपलब्ध कराया जाएगा या संबंधित समाचार पत्रों में प्रकाशित किया जाएगा। जब भी ब्याज दरों में कोई परिवर्तन होता है तो वेबसाइट में प्रकाशित या अन्यथा प्रकाशित सूचना को अद्यतित किया जाएगा।
ब्याज दर वार्षिक दर होने चाहिए ताकि उधारकर्ता को सही दरों के बारे में पता हो जो खाते से ली जाएगी।
त) कंपनी द्वारा वित्तपोषित, बंधक परिसंपत्तियों पर पुनः कब्जा लेने के संबंध में स्पष्टीकरण
कंपनी के पास उधारकर्ता के साथ अनुबंध/लोन समझौते में बंधक परिसंपत्तियों पर पुनः कब्जा लेने के संबंध में एक अंतर्निहित खंड होगा जो कानूनी रूप से लागू होने योग्य होना चाहिए। कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि उसकी प्रतिभूति, मूल्यांकन और वसूली को लागू करने की पूरी प्रक्रिया निष्पक्ष और पारदर्शी हो। कंपनी यह भी सुनिश्चित करेगी कि कर्मचारियों को, ग्राहकों से उचित तरीके से व्यवहार करने के लिए पर्याप्त रूप से प्रशिक्षित किया गया है।
पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए, अनुबंध/लोन समझौते के नियमों और शर्तों में निम्नलिखित प्रावधान भी होने चाहिए:
उधारकर्ताओं को ऐसे नियमों और शर्तों की एक प्रति, सर्कुलर के नियमों में उपलब्ध कराई जाएगी जिसमें यह कहा गया था कि कंपनी, लोन की स्वीकृति/संवितरण के समय उधारकर्ताओं को लोन समझौते की एक प्रति के साथ, लोन समझौते में उद्धृत सभी संलग्नकों में से प्रत्येक को, अनिवार्य रूप से, सभी को उपलब्ध कराएगी जो ऐसे अनुबंधों/लोन समझौतों का एक प्रमुख घटक हो सकता है।
थ) ग्राहक शिकायतें और समस्याएं
किनारा कैपिटल में एक मजबूत शिकायत निवारण प्रक्रिया है। ग्राहकों की समस्याओं को प्रभावी ढंग से दूर करने के लिए, किनारा कैपिटल ने नीचे वर्णित संचार के कई चैनल पेश किए हैं। ग्राहक नीचे सूचीबद्ध किसी भी तरीके से कंपनी सेवा के प्रति कोई शिकायत दर्ज करा सकता है या अपना असंतोष व्यक्त कर सकता है:
कार्यालय का पंजीकृत पता:
ग्राहक सेवा अधिकारी
किनारा कैपिटल,
नं. 50, दूसरी मंजिल, 100 फीट रोड, एच.ए.एल. 2
स्टेज (डिफेंस कॉलोनी),
इंदिरानगर, बेंगलुरु, कर्नाटक 560038
काफी समय इंतज़ार करने के बाद, यदि ग्राहक को लगता है कि उसकी समस्या अभी भी संबोधित नहीं की गयी है या उसकी संतुष्टि तक हल नहीं हुई है तो वह कंपनी के एस्केलेशन मैट्रिक्स के अनुसार उस समस्या को आगे बढ़ा सकता है।
| Level | Name of the Officer | Contact Details | Designation |
|---|---|---|---|
| Level 1 | Narendra Laxman Pakhare | Phone No: 6364464958 Email: [email protected] | Manager - Customer Care |
| Level 2 | Riji K | Phone No: 6364464957 Email: [email protected] | Head – Customer Care; Principal Nodal Officer |
| Level 3 | Thirunavukkarasu R | Phone No: 6364464955 Email: [email protected] | Chief Operating Officer & Director of the Board |
Level 5: दुर्लभतम परिदृश्यों में जहां ग्राहक चौथे स्तर के एस्केलेशन द्वारा दी गई प्रतिक्रिया से खुश नहीं होता है, और अगर समस्या प्रस्तुत करने के 1 महीने के भीतर हल नहीं होती है, तो ग्राहक NBFC Ombudsman को पत्र लिख सकता है, जैसा विवरण नीचे दिया गया है:
| Sl. No. | Centre | Address of the Office of NBFC Ombudsman | Area of Operation |
|---|---|---|---|
| 1 | Chennai | C/o Reserve Bank of India Fort Glacis, Chennai 600 001 STD Code: 044 Telephone No: 25395964 Fax No: 25395488 Email: [email protected] | Tamil Nadu, Andaman and Nicobar Islands, Karnataka, Andhra Pradesh, Telangana, Kerala, Union Territory of Lakshadweep and Union Territory of Puducherry |
| 2 | Mumbai | C/o Reserve Bank of India RBI Byculla Office Building Opp. Mumbai Central Railway Station Byculla, Mumbai-400008 STD Code: 022 Telephone No :2300 1280 Fax No: 23022024 Email: [email protected] | Maharashtra, Goa, Gujarat, Madhya Pradesh, Chhattisgarh, Union Territories of Dadra and Nagar Haveli, Daman and Diu |
